“目前资金互助合作社运营了四个月，吸纳了81万股金，放出12笔互助金共计635万元，对农户、合作社的生产提供了很大便利，达到了预期的目的。”日前，广东省首家资金互助合作社，广州市增城福享资金互助合作社的总经理吴梨艳对记者介绍到。今年春节假期过后的第一个工作日，也就是2月7日，福享资金互助合作社在广州增城市中新镇开业揭牌，标志着资金互助社这一新型农村金融机构终于在广东省破冰成立。
六年酝酿终破冰
据了解，福享资金互助社从去年6月份开始筹建，到完成工商注册登记仅花了6个月的时间。然而，在广东省成立资金互助合作社这一举措，却整整酝酿了六年。
历史上，以往在农村地区成立的农金会、资金互助会等由于成员和资金管理混乱等原因引发了很大的金融风险，受到了国家的清理整顿。一方面，风险可控的新型资金合作社尚未建立，另一方面，农户和合作社缺少合法抵押物，从银行等金融机构获得资金扩大维持生产经营的机会很少，成本很高。
为了缓解农业生产主体贷款难的局面，2009年，根据银监会原有规划，广东计划在此后的三年时间里试点成立一家资金互助社，地点定在了清远市清新县。然而由于广东农村的地域分散，且无人牵头推动，资金互助社的试点工作迟迟迈不开步伐。
据广州市金融办银行处处长徐秀彬介绍，在试点地区迟迟未能落地的资金互助社最终花落广州，并非偶然。近年来，中国人民银行、国家发改委等多部委以及广东省委省政府相继发文，将广州市作为国家和省推动新一轮金融改革创新发展的重点城市。为了补齐广州农村地区金融发展滞后于城市的短板，2012年广州市出台了《广州市加快改善农村金融工作方案》，采取了一系列措施推进农村金融工作，包括建立资金互助合作社。2013年11月，《广州资金互助合作社业务试行办法》和《广州资金互助合作社工作指引》出台，自此，新型资金互助合作社的建立有了现实的政策指引。
今年2月份，由广州市一衣口田有机农业有限公司作为主发起人的福享资金互助合作社揭牌成立，合作社按照广州市相关部门的原来“注册股本金不低于500万，单一主发起人占股不低于30%”的制度设计，一衣口田公司出资500万，占总股本的50%，其余75个社员从1000元股本起步入股。为了突出合作社服务“三农”的特征，广州还在上述管理办法中规定资金互助合作社吸收互助金费率可适当高于当地商业银行存款利率，而贷放互助金费率必须等于或低于当地商业银行贷款利率。
创新型机构初尝承包经营权抵押贷款
在福享资金互助合作社的揭牌现场，广州市市长陈建华强调这是一个“创新型资金互助合作社”，所谓创新，指的是由国家级农业龙头企业作为合作社主发起人，入股社员都和发起企业有着生产协作的合作关系，并且由商业银行作为第三方提供资金管理服务。据了解，广州市农村商业银行作为资金托管的第三方，特别开发了一个业务操作监管系统，合作社吸储贷款业务的资金流动都必须在这个监管系统上操作。
在合作社放出的12笔互助金中，有一笔互助金的发放特别受人关注。承包了20亩鱼塘的农户老张，以鱼塘20年的承包经营权为抵押，在一名担保人的担保下，成功获得了10万块的互助金贷款，贷款期限为九个月。这恰恰是在今年“一号文件”提及的“允许承包土地经营权向金融机构抵押融资”的内容出台后，夺了全国同类融资贷款的先声。“我们没有做抵押公证手续，只留存了他的鱼塘产权证原件，并在贷款合同里约定，如果不能按时还款，合作社有权将鱼塘的经营权转手他人。目前以承包经营权抵押申请贷款的人不多，为了防控风险，我们只接受经营权期限比较长的承包经营权抵押。”
互助社运营了四个月，已经发放了635万元互助金，如何防控资金风险也成为了众人关注的问题。在制度设计上，除了由第三方机构托管资金以外，相关管理办法还规定，互助社实行社员制，资金的吸收和发放都能在社员中间进行。在实际操作中，福享资金互助合作社的社员都是与一衣口田公司有生产协作关系的农户和合作社，社员彼此之间信息对称，来往紧密，“互助社规模小，社员彼此都是知根知底的人，违约的信用代价很高，在这方面来说资金风险是可控的。”吴梨艳说。
观望：成熟一家，发展一家
互助社规模小，一方面为风险抵御增加了筹码，另一方面却也成为了发展的瓶颈。互助社原有股金一千万，从开业截止到4月30号吸收股金81万。按照相关管理办法规定，互助社提取风险准备金比率不得低于贷放互助金余额的1%，库存现金、银行存款等备付金占股本金和吸收社员互助金合计金额的比率不低于15%，折算下来能够发放的股金只有800多万元，目前已经贷出去一半以上。“互助社成立之后还有很多农户或者合作社愿意入社，然而按照政府文件规定，调整社员数量需要在成立一年之后才可以。”
对于这样的规定，行政管理部门是出于如下的考虑：“为了防止互助社过快膨胀，我们约束了社员调整的时间。”徐秀彬说。在管理部门看来，互助社受到追捧自然是一件好事，然而在开始试点阶段，互助社能够稳健地发展更加重要。在广州市的规划中，福享资金互助合作社的试点将为其他区域资金互助合作社的建立提供样本，未来几年在广州市8个市区还将搭建1~2个资金互助社。至于何时搭建，政府的态度很谨慎。“目前还没有明确的时间表，我们的计划是成熟一家，发展一家，步子不要迈得太大，先观望一下福享资金互助社的发展态势再研究。”徐秀彬说道。
