人民银行研究局副局长李德

　　2012年7月3日，中国银行业协会行业发展研究委员会发布《中国银行业发展报告(2011-2012)》。人民银行研究局副局长李德指出，要合理地进行银行业的布局，要发展大中小、包括社区银行多元化组织结构的银行体系，大力发展农村的新兴金融机构;同时，银行业要大力发展中间业务、大力发展零售业务，走节约资本的发展道路。

　　附发言全文：

　　各位领导、各位嘉宾，早上好。《中国银行业发展报告(2011-2012)》发布会正式召开，对于我们整个银行业的发展，包括对包括银行三会和所有金融机构的发展，都有非常重要的借鉴意义。该报告我看了以后，觉得内容非常丰富，从银行的组织结构、资产负债结构等等方面都做了深入的分析，指明了银行业存在的一些问题和银行业将来的发展前景。

　　从目前来看，我们整个银行业在整个“十一五”时期金融改革的阶段，银行业也取得的很大的发展。首先是银行业的资产有了很大的提升，包括资产规模和资产质量都有很大的提升。我们回顾一下从98年我们当时外面的媒体评价我们银行实际上已经破产了，按照官方公布的资料是32%的不良率。自从我们剥离不良资产，到我们进行国有大型银行的重组，到我们上市，使我们整个银行业的面貌发生了新的变化，我们的银行资产达到110多万亿了，不良率基本保持在1%左右，确实发生了翻天覆地的变化。

　　另外一个我们可以看到银行的盈利，通过银行业的盈利和创新，盈利有了很大的提升。2011年金融机构实现税后利润是1.25万亿。从中间业务来讲，我们利息收入都有很大的增长，包括中间业务也有高速增长。我们进行了业务创新，提高了整个银行业的素质。

　　展望未来，“十二五”时期到2020年是实现三步走的关键战略发展机遇期，我们银行业也面临机遇和挑战。首先我感觉到国内外的金融环境发生的变化，大家也知道最近的欧债危机，包括美国经济和世界经济发展缓慢。国内由于市场的进出口贸易，由于受到外需的影响我们发展缓慢。从内需来讲，我们的房地产业、汽车等等这些业务，提振国内的消费也存在较大的压力，所以从宏观的角度也面临非常复杂的环境。

　　另外，从现在来看整个金融系统、我们金融的规模已经很大了，我们银行业资产100多万亿，保险机构大概是6万多亿，存款达到八九万亿，现在不能不说我们金融资产的规模已经增长非常快了。但是我们还同时在支持实体经济上的情况怎么样呢?一个是我们现在有基本上占世界排名第三的股票市值，我们债券余额排名第五，我们的期货交易都排名第一。但是我们银行的资产，在证券保险这几个方面仍然占到90%。尽管我们企业融资占到20%，但是如果我们扣除了金融债和国债之外，我们企业直接的融资数额并不是很大。我们银行内部大型资产仍然占到50%左右，所以我们仍然需要进一步调整金融业的机构和进一步改革金融业发展的模式。

　　从目前看银行业的发展，首先我认为一个是要合理地进行银行业的布局，要发展这种大中小、包括社区银行多元化组织结构的银行体系，大力发展农村的新兴金融机构，包括农村也要建立政策银行、商业银行、合作银行包括民间借贷相互补充的完整金融体系，来支持“三农”的发展。对中小企业和我们的“三农”来讲，现在目前在进行宏观调控以后，我们整个中小企业、“三农”、资金链绷紧方面，特别是房地产调控方面，支持力度虽然有很大发展，但是还有问题。因为农民没有很多的抵押物，如何提高贷款的可获得性。我们的小额贷款基本是5000元到2000元，但是农户现在需要大量的资金，怎么解决抵押物不足的问题。另外就是简化信贷手续，更好地支持实体经济发展，这是我们需要研究的一个问题。

　　另外一个就是包括我们银行业的自身问题，由于我们实行8423协议，现在整个资本充足率的要求提高了。银行业怎么样更好的走节约资本的发展道路，就是大力发展中间业务、大力发展零售业务，来改变我们整个发展模式。另外我们要发展自己特色的道路，不要都同质化的竞争，要走集约化、有特色的竞争道路，发展自己有特色的业务，特别对外要发展科技立行的概念。

　　我感觉到未来的道路是不平坦的，但是我们银行业已经作出了很大的贡献，但是仍然在宏观调控、信贷结构、支持实体经济发展等等方面，仍然面临很多的困难和重大的任务。所以我相信在“十一五”时期我们银行业有更快的发展，在调整经济结构、推进金融改革，更好地进行进入创新等等方面，会做出更多的贡献。谢谢大家!